Você já ouviu falar sobre as fintechs unicórnio? O termo, que tem se tornado cada vez mais comum, se refere a uma parcela das startups financeiras que atingem a marca de mais de US$1 bilhão em valor de mercado.
Seja pelas ideias inovadoras, ou pela quantidade de tecnologia empregada em seus processos, já são várias as representantes do ramo que conseguiram conquistar esse título tão almejado. Descubra o que pode fazer para que sua fintech seja o próximo unicórnio.
O que são as fintechs unicórnio?
O termo startup unicórnio foi criado em 2013 por Aileen Lee, fundadora da Cowboy Ventures, para se referir a empresas que haviam atingido o valor de US$1 bilhão. Como, na época, este era um privilégio de poucas, foi escolhida a figura do raro animal mitológico para caracterizá-las.
Atualmente, como a chegada das empresas neste patamar é mais frequente, os unicórnios são divididos por gerações, de acordo com o ano em que conseguiram conquistar o título.
No caso das fintechs, a maioria das representantes entre os unicórnios conseguiu chegar a esse patamar devido aos aportes financeiros recebidos. Em 2018, a CB Insights registrou o número de US$ 39,57 bilhões em financiamentos para empresas ao redor do planeta.
Em 2019, foram identificadas 48 fintechs unicórnio no mundo todo, 7 delas tendo entrado para a categoria no segundo trimestre do mesmo ano. No Brasil, a ABStartups contabilizou 21 unicórnios em 2021, número que pode quadruplicar em apenas 5 anos.
Com o aumento da quantidade de startups com valores bilionários, surgiu uma outra nomenclatura para categorizar as empresas que conseguiram chegar a um valuation de mais de US$10 bilhões. Por este motivo, em 2021, 19 empresas foram consideradas dragões, sendo a Nubank a única representante brasileira entre elas até o momento.
Quem são os unicórnios brasileiros?
A América Latina tem sido um terreno muito fértil para as startups. A região registrou recorde de investimentos de risco no ano de 2021, totalizando 18 novas startups com valuations maiores que US$1bi. O Brasil foi o país que mais lançou novos unicórnios ao mercado, chegando à marca de mais 9 empresas integrando a categoria.
Falando especificamente sobre as fintechs unicórnio, o Brasil encerrou 2021 com 5 representantes. Dentre elas, destaca-se a PagSeguro, que embora tenha gerado polêmica com sua chegada ao mundo dos cavalos alados mitológicos, já soma mais de 40 milhões de clientes.
Outra fintech que atingiu o patamar de unicórnio foi a C6 Bank, startup idealizada pelos ex-sócios do BTG Pactual que disponibiliza serviços de conta corrente e cartão de crédito. Em 2020, a C6 obteve um aporte de 1,3 bilhões de dólares, o que a converteu em um novo unicórnio do setor.
Além destes dois exemplos, já são vários nomes conhecidos que figuram entre o grupo de equinos mitológicos. Creditas, Ebanx e Stone são algumas das startups financeiras que atingiram a marca em 2021, e o Brasil ainda espera novas entrantes nesta categoria, como a CargoX e a FreteBras.
Tecnologia a favor das fintechs unicórnio
Não existe receita de bolo capaz de transformar qualquer fintech em um novo unicórnio. Mas, analisando a trajetória das representantes que já chegaram lá, é possível notar algo comum à história de todas elas.
O potencial de crescimento, por exemplo, é um dos fatores que mais se destaca. Todas as fintechs listadas como unicórnios estão em constante ampliação, inclusive no que diz respeito ao mercado mundial.
Potencial este viabilizado por um outro fator: a capacidade de escalar seus negócios. Através de metodologias ágeis e operações que envolvem pouca mão de obra humana, é cada vez mais possível expandir os serviços a mais usuários em um curto espaço de tempo. E quanto mais usuários, mais os negócios prosperam.
Mas o grande trunfo das fintechs é justamente a tecnologia empregada em uma necessidade cada vez maior do público consumidor: poder realizar transações financeiras de forma prática, rápida, segura e sem burocracia. Há anos conhecido por sua morosidade nos procedimentos, o mercado de instituições financeiras ganhou nova vida com a chegada das fintechs. Isso tem motivado cada vez mais os clientes, que sentem mais segurança em aderir aos serviços das startups e deixar para trás os bancos tradicionais.
Por trás dessa revolução tecnológica, estão novos formatos de prestação de serviços, que influenciam até mesmo a organização corporativa. Muitas das fintechs têm apostado na consultoria terceirizada em tecnologia, confiando em empresas especializadas para promover mais inovação com foco nas necessidades dos consumidores. Através de metodologias ágeis, as consultoras tecnológicas têm sido fundamentais para facilitar a escalagem dos negócios, abrindo caminho para que as fintechs cheguem no almejado patamar de unicórnio.
Todos os dias, novas fintechs unicórnio rompem a barreira dos bilhões de doláres e seguem rumo ao sucesso crescente de seus negócios. Sua fintech também pode ser uma nova integrante no grupo de cavalos alados das startups através de uma consultoria em tecnologia. A Monitora atende diversas empresas, entregando soluções personalizadas de acordo com cada negócio.
Entre em contato com nosso time de especialistas e conheça mais sobre nossos serviços.
